العنوان: تسوية الديون ، وإدارة الديون ، وإنهاء الديون - ما هو الخيار الصحيح؟
المؤلف: تشارلز ج فيلان
source_url: http://www.articlecity.com/articles/business_and_finance/article_6376.shtml
date_saved: 2007-07-25 12:30:08
التصنيف: business_and_finance
مقالة - سلعة:
عندما تواجه جبلًا من ديون بطاقات الائتمان ، يمكن أن يكون الضغط هائلاً في بعض الأحيان. مكالمات الجمع والمضايقات اليومية وجامعي الفواتير الوقحين والرسائل البذيئة ، كلها عوامل تضيف إلى الموقف الحاد بالفعل. يسعى المستهلكون الذين يواجهون هذا النوع من الضغط بطبيعة الحال إلى خدمات شركات الديون المحترفة. لكن البحث عن مساعدة موثوقة يمكن أن يضيف في الواقع إلى التوتر! على سبيل المثال ، اكتب فقط "مساعدة الديون" في أي محرك بحث وسترى صفحة بعد صفحة من النتائج. هناك بالفعل الآلاف من شركات الديون. كيفية اختيار؟ كيف تتحقق من عمليات الاحتيال والمخططات من الخدمات المشروعة؟ هل يجب عليك استشارة مستشار ائتماني غير هادف للربح؟ تخبرك إحدى الشركات أنها تستطيع خفض فواتيرك إلى النصف. تقول جماعة أخرى أنك لا تدين حقًا للبنوك بأي أموال على الإطلاق ويمكنها أن تمحو الديون من أجلك. من يجب أن تصدق؟ إلى أين تتجه؟
يواجه المستهلكون مجموعة محيرة من الخيارات عند السعي للحصول على مساعدة الديون. كما هو الحال مع أي خدمة ، عند التفكير في برنامج تخفيض الديون ، "فليكن المشتري حذرًا". نعم ، هناك بعض شركات الديون الجيدة. لكن الكثيرين يعملون فقط في مجال الأعمال لأخذ أموالك. البعض يتركك في الواقع أسوأ بكثير مما كنت عليه عندما بدأت.
من اين نبدأ؟ دعونا نصنف الأنواع المختلفة من برامج الديون. سيقلل هذا من الالتباس ويساعدك على تحديد مكان بدء البحث. أفترض هنا أنك تحاول تجنب الإفلاس. أفترض أيضًا أنك تكافح كل شهر لمواكبة الحد الأدنى من مدفوعات التزامات الديون الخاصة بك وأنك تخلفت عن الركب أو على وشك البدء في التخلف عن الركب. علاوة على ذلك ، في ما يلي ، أفترض أنه لا يمكنك الاقتراض مقابل منزلك أو سداد ديونك. بعبارة أخرى ، نحن نتحدث عن وضع إنقاذ مالي.
لتبسيط الأمور ، دعونا ننظر إلى شركات الديون من حيث ثلاث فئات تقريبية:
1. تتطلب خطط إدارة الديون سداد الديون بنسبة 100٪ من خلال خطة سداد منظمة. هذا ما تفعله وكالات الاستشارات الائتمانية غير الهادفة للربح ، بالإضافة إلى شركات توحيد الديون الهادفة للربح.
2. تتطلب تسوية الديون أو خطط التفاوض على الديون سداد جزء مما تدين به ، عادة ما يكون حوالي 50٪ أو أقل ، مع إعفاء الدائن من الباقي. تعمل جميع هذه الشركات تقريبًا على أساس ربحي.
3. تدعي شركات إنهاء الديون أنها تمحو 100٪ من ديونك من خلال إجراءات قانونية خاصة ، وبالتالي فإن إجمالي مدفوعاتك تتكون فقط من رسومها.
بعيدًا عن الخفافيش ، دعنا نشطب رقم 3 من القائمة. آسف ، ولكن هذه عملية احتيال. يمكنك التعرف على هذا النوع من الشركات بسهولة بالغة. يزعمون أنه بسبب الطريقة التي يعمل بها نظامنا النقدي ، لم تقترض أبدًا أي أموال في المقام الأول! يعتمد نظامهم على الاعتقاد الخاطئ بأن بنوك بطاقات الائتمان تعمل بشكل غير قانوني من خلال تقديم الائتمان لك. بالتأكيد لا تعطي أموالك لأحد هذه الجماعات! تبدأ الرسوم من 2500 دولار وترتفع من هناك. لقد تحدثت مع زميل خسر 15000 دولار في عملية الاحتيال هذه.
أيها الناس ، لا يوجد غداء مجاني. الشيء الوحيد الذي ستفعله لك "خدمات إنهاء الديون" هو أخذ أموالك. نظرياتهم القانونية مجرد هراء ، والمحاكم لا تعترف بحججهم. هؤلاء هم نفس الأشخاص الذين يدعون أيضًا أنك لست مضطرًا لدفع ضرائب الدخل أيضًا. بقدر ما قد يكون من المغري تجربة إحدى هذه الخدمات ، إلا أنك ستقع في مشكلة أعمق مع دائنيك.
هذا يترك رقم 1 (خطط إدارة الديون) ورقم 2 (تسوية الديون). يتم تقديم خطط إدارة الديون (DMPs) من خلال شركات الاستشارات الائتمانية التي تعمل بشكل عام على أساس غير ربحي ، وكذلك من خلال الشركات الربحية التي تستخدم نموذج أعمال مماثل. الفكرة الأساسية هي أن تكتب دفعة شهرية واحدة للوكالة ، وتقوم بدورها بتوزيع تلك الأموال على دائنيك. تعمل الشركات التي تقدم خطط إدارة الديون مع الدائنين لديك لخفض أسعار الفائدة بحيث يذهب المزيد من أموالك لسداد الديون. بالطبع ، هناك رسوم متضمنة. المنظمات غير الربحية ليست حرة - وهي نقطة غالبًا ما تربك المستهلكين. أيضًا ، لا تعني كلمة "غير هادفة للربح" أن الشركة جيدة في ما تفعله. في بعض الأحيان ، يمكن لشركة هادفة للربح أن تقدم خدمة ذات جودة أفضل لأنها يمكن أن تدفع لموظفيها أجوراً أعلى! لذلك لا تعتقد تلقائيًا أن الخدمات غير الهادفة للربح جيدة بينما الخدمات الربحية سيئة.
متى يجب أن تفكر في التسجيل في DMP؟ بينما يبدو أن العديد من المستشارين الماليين يعتقدون أن خطط إدارة الديون هي الحل لكل مشكلة ديون ، فإن الشركات في الواقع في هذه النهاية من العمل تتصرف بشكل أساسي مثل وكالات التحصيل للبنوك. في العالم الحقيقي ، فإن خطة إدارة البيانات (DMP) تكون منطقية فقط إذا كنت في أزمة مالية قصيرة المدى نسبيًا. دعنا نقول أنك بين الوظائف ولكن اعلم أن لديك