لطالما كان التخلص من الديون هدفي. لكن في هذا اليوم ، عندما تلقيت فاتورة الاستبدال المفاجئ للقابض في سيارتي ، فاتورة التأشيرة وكلمة تفيد بأن ابنتي بحاجة إلى تقويم أسنانها ، كيف كنت سأحقق أهدافي في التخلص من الديون؟
هل هذا يبدو مألوفا؟ إنه محبط تمامًا. من السهل جدًا تسجيل إنفاقك وتحديد بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة لسدادها ، ولكن ماذا يحدث عندما لا يزال هناك المزيد من الأشهر المتبقية عند نفاد الأموال؟
في حالة عائلتنا ، كان التخلص من الديون ممكنًا فقط عندما تم تحقيق توحيد الديون من خلال السحب من حقوق الملكية العقارية وإعادة تمويل الرهن العقاري.
إذا لم نسير في هذا الطريق ، فإن محاولة البقاء على رأس مدفوعات الديون الضخمة هي منحدر زلق يمكن أن يتحول بسرعة إلى ضغوط مالية خطيرة.
ضع في اعتبارك حقيقة أن الأمريكيين يعلنون إفلاسهم بمعدلات قياسية. تتأثر واحدة من كل 100 أسرة بالإفلاس.
كنت على هذا المنحدر منذ 10 سنوات. كانت إحدى أكثر اللحظات ثاقبة في العملية هي إعداد سجل مكتوب للوصي على كل إنفاقنا على مدى السنوات الخمس التي سبقت الإفلاس.
تخطي للأمام بعد سنوات عديدة ، وأنا مرة أخرى أتعامل مع مدفوعات كثيرة جدًا وليس مالًا كافيًا.
المشكلة بسيطة. إن تربية الأسرة ، وإصلاح المنزل ، وإطعام الجميع ، تتطلب الكثير من الأموال الفائضة. حتى عند وضع الميزانية ل. تبدو مألوفة؟
وضع مستشارنا خطة لإلغاء الديون التي تضمنت توحيد الديون من خلال إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بنا.
كانت الأرقام مذهلة. مع معدلات فائدة منخفضة قياسية ، قمنا بدفع 40 ألف دولار من ديون المستهلكين إلى رهننا العقاري. ظلت مدفوعات الرهن العقاري كما هي تقريبًا ، وقمنا بتخفيض التدفق النقدي الشهري للخارج لتغطية مدفوعات الديون بمقدار 900 دولار شهريًا.
لم أصدق ذلك. هل كان ذلك ممكنا؟ لقد كان الأمر كذلك وسمح لنا بالعمل على التخلص من ديوننا على مدى فترة زمنية أطول وأسهل في التعامل معها.
هناك إيجابيات وسلبيات بالطبع. الميزة الكبرى هنا هي أنك قادر على تجنب الإفلاس. الخطر هو أنه مع الضغط ، ستعود إلى تراكم الديون على بطاقات الائتمان الخاصة بك وما إلى ذلك.
بعض النقاط التي يجب مراعاتها:
1. إنك تقلل عدد الدفعات المادية التي تجريها شهريًا من عدة دفعات إلى واحدة (هذا أمر جيد)
2. قد تكون قادرًا على الحصول على معدل فائدة مخفض باستخدام منزلك كضمان (سعر مخفض: هذا جيد ، لكن المنزل كضمان: هممم)
3. عادةً ما يكون إجمالي إنفاقك الشهري أقل (هذا جيد)
4. عليك فقط التعامل مع دائن واحد (هذا جيد)
5. قد تحصل على إعفاءات ضريبية من الصفقة (هذا جيد)
6. تم تنظيف بطاقات الائتمان الخاصة بك ، مما يعني أنه يمكنك إنفاقها مجانًا (ليس جيدًا)
7. سيستغرق سداد ديونك وقتًا أطول (ليس جيدًا)
8. من المحتمل أن تدفع أكثر على مدى مدة القرض ؛ على الرغم من أنك تسدد دفعة أقل ، فإنك تسدد القرض على مدى فترة زمنية أطول (ليس جيدًا)
9. يمكنك أن تفقد كل شيء إذا تخلفت عن سداد هذا القرض ، لأنه قرض مضمون (بالتأكيد ليس جيدًا)
لضمان عدم انحراف هذه الخطة عن مسارها ، قد تتضمن بعض الأفكار المفيدة إغلاق حسابات بطاقتك الائتمانية بمجرد سدادها.
يعد بناء خطة إنفاق وتتبع الأموال الواردة والصادرة طريقة رائعة للبقاء على اطلاع على الصورة النقدية الجديدة. تعد برامج محاسبة الكمبيوتر التي تقوم بتنزيل المعاملات تلقائيًا مفيدة للغاية.
في بعض الحالات ، من المستحسن الحصول على بعض المساعدة. بالنسبة لبعض الناس ، تعتبر مشكلة الإنفاق الزائد مشكلة نفسية.
يمكن أن يصبح الإنفاق عادة يصعب التخلص منها مثل الكحول أو المخدرات أو القمار.
بالنسبة لعائلتنا ، المفتاح هو عدم العودة إلى طرق الإنفاق لدينا بعد إلغاء الديون من خلال توطيد الديون ، مما يزيل بعض الضغط. سيكون هذا هو تركيزنا.
حقوق النشر 2005/2006
ZZZZZZ